Займы под залог авто или птс: что может пойти не так

Помощь автоюриста в решении споров с автоломбардами

Время чтения: 4-5 минут

Регулярно наши автоюристы сталкиваются с обращения клиентов, которые лишись своих автомобилей из-за займов. Да-да, вам не показалось, оформляя заем под залог автомобиля или же ПТС, клиент рискует остаться без транспортного средства, при этом зачастую автомобиль изымается незаконно - и таких случаев в нашей практике сотни.

Если же вы тоже оформили заем и у вас возникли какие-либо сложности, то за бесплатной консультацией автоюриста обращайтесь в чат на сайте, в удобный мессенджер или звоните по телефону +7 (495) 260-12-19

Как автоломбарды выдают займы

Чаще всего сомнительные автоломбарды используют процедуру так называемого “обратного лизинга”. Суть его заключается в том, что клиент продает ломбарду свой автомобиль, а затем оформляет на него лизинг.;

Лизинг - это оформление аренды с последующим выкупом.

То есть при выдаче займа в автоломбарде заключаются следующие договоры:

• Договор купли-продажи на автомобиль, по которому клиент продает свое авто;
• Договор лизинга, по которому клиент покупает автомобиль обратно и по нему же он обязуется вносить платежи, которые указаны в соответствующем графике, приложенном к договору.

И вроде бы все выглядит вполне законно, но такую схему принято считать серой, и вот почему:

Во-первых, договор лизинга невыгоден при работе с физическим лицом,и сам лизинг используется чаще всего между юридическими лицами при покупке дорогостоящего оборудования или тех же автомобилей. Но в случае с автоломбардами правоотношения возникают именно с физическими лицами.

Во-вторых, используя обратный лизинг, займодавцы (то есть автоломбарды) устанавливают просто зверские условия и проценты. Мы примерно посчитали, что при оформлении потребительского кредита, клиент переплатит в среднем в 5-6 раз меньше, чем при оформлении займа в автоломбарде. А за просрочку платежа клиенту в соответствии с условиями договора может грозить штраф в среднем от 5 до 10 тысяч рублей в день.

К тому же представители автоломбарда часто врут о том, что деньги не поступили на счет и это не их проблемы, а проблемы клиента.

В-третьих, обратный лизинг используют недобросовестные предприятия. При этом часто их менеджеры не объясняют клиентам всех нюансов и не дают ознакомиться с документами. Бывает и такое, что заемщик очень удивляется, когда оказывается, что его автомобиль может быть изъят, например, за один день просрочки.

Случай из практики юриста

Теперь поговорим о выдаче займов в автоломбардах, но на конкретном примере

К нам обратился Михаил В. из Московской области. Он оформил заем в компании“Народный Капитал”, ее офисы располагаются в Москве.

Телефон: +7 495 161 86 27

Сайт: narodniycapital ru

Правоотношения между клиентом были оформлены сразу с двумя юридическими лицами: ООО «Автопанорама» (ИНН: 7810948082) и ООО «Московский капитал» (ИНН 7733356410).

Изначально Михаил обратился за займом в размере 200 000 рублей на два года. При оформлении документов клиенту ничего не объяснили, просто дали документы на подпись и специально поторапливали, чтобы он скорее все подписал.

Сам клиент, когда уже обращался к нам, признался, что он не знал ни об обратном лизинге, ни о том, что он продал машину.

Мы проанализировали документы, предоставленные Михаилом, и вот что оказалось:

-Клиент продал машину по договору купли-продажи за 200 000 и получил деньги на руки.

-Тут же он заключил договор лизинга и выкупил свой автомобиль обратно, но уже за 450 000 рублей.

-Срок договора лизинга - 5 лет.

-Общая сумма платежей согласно договору лизинга составляет почти 1,5 миллиона рублей.

По факту получается следующее: клиент оформил заем на 200 000 на 5 лет, и теперь он должен за этот срок заплатить 1,5 миллиона.

Естественно, сам клиент об этих условиях узнал уже дома, когда прочел договор.

На самом деле - это не редкость. Часто сотрудники недобросовестных компаний, намеренно заговаривают зубы своим клиентам, чтобы сбить их с толку и заставить сделать то, что требуется. В нашем случае от клиента требовалось подписать документы не читая их.

Что было дальше

Михаил платежи вносил исправно, однако в какой-то момент допустил просрочку. Последствия не заставили себя долго ждать, и автомобиль Михаила просто забрали прямо с парковки его дома. Приехали двое мужчин, которые не представились, а сказали лишь, что являются сотрудниками лизинговой компании, и приехали забрать автомобиль за неуплату. При этом в акте на изъятие предмета лизинга были указаны данные некого ИП Кербенева, который якобы по доверенности и изымает автомобиль. Никакой доверенности, конечно, не предоставили.

Спорить с незнакомцами мужчина побоялся, поэтому отдал автомобиль без лишнего скандала.

Автосалон JetCar - новый участник схемы

На следующий день Михаил связался с менеджером, и тот сказал, что да все верно, и сейчас машина клиента находится в салоне JetCar по адресу улица Подвойского владение 5/19. Клиент туда и направился. Менеджеры JetCar сообщили, что все верно, машина у них и Михаил может выкупить ее обратно за 1,6 миллиона рублей, из чего складывается такая цена - никто не объяснил.

То есть вышло следующее: клиент взял заем на сумму 200 000, но из-за незначительной просрочки лишился автомобиля, который ему теперь предлагают выкупить за несоразмерную плату.

Мы пришли к выводу, что JetCar имеет соглашение с компанией “Народный Капитал” и продает у себя автомобили, которые вот так бесцеремонно были изъяты у собственников.

Сейчас наши юристы уже занимаются спором Михаила и готовят необходимые документы для оспаривания сделки.

Если же вы оказались в подобной ситуации и вам тоже требуется помощь профильного автоюриста, то за бесплатной консультацией обращайтесь в чат на сайте, в удобный мессенджер или звоните по телефону +7 (495) 260-12-19

Как оспорить сделку в досудебном порядке

Менеджеры автоломбардов, в том числе и ломбарда “Народный Капитал” в один голос будут твердить, что расторгнуть договор и вернуть машину они не могут, даже при условии полного погашения суммы займа, но это не так.

Однако решить спор возможно в досудебном порядке, конечно, это будет непросто, поэтому мы рекомендуем обратиться за помощью к профессионалу.

Первое - Сперва потребуется составить претензию, в которой нужно грамотно и четко изложить ситуацию и объяснить свою позицию.

В претензии указывается, что клиент был введен в заблуждение при оформлении сделки. Также если нарушаются условия договора или права клиента, то об этом тоже следует написать в претензии.

Второе - Важно расписать все максимально четко и грамотно сухим юридическим языком, указывая на конкретные пункты договора, которые были нарушены или же на конкретные пункты из нормативно-правовых актов.

Как следует из нашей практики, чем убедительнее составлена претензия, тем проще решается спор. На данном этапе важно показать компании, что клиент уверен в своих правах, и что он будет идти до конца.

Третье - Далее претензия направляется на адрес компании, с которой был заключен договор. Претензию необходимо распечатать в двух экземплярах и подписать. Желательно передать ее лично в руки представителю компании. На обоих экземплярах он должен поставить свою подпись, печать компании и указать дату принятия претензии. Один экземпляр передается клиенту, а второй остается в компании.

Четвертое - Претензия должна быть рассмотрена, и если компания согласна с требованиями клиента, то они удовлетворяются, и подписывается соответствующее дополнительное соглашение. Если же ответа не поступит или ответ будет отрицательный, то спор необходимо решать уже в судебном порядке.

Однако, важно помнить, что универсального алгоритма для решения спора нет и все зависит от конкретной ситуации, поэтому каждый спор следует рассматривать индивидуально, а наши автоюристы всегда готовы в этом помочь.

Поделитесь своей проблемой в чате на нашем сайте, воспользуйтесь удобным мессенджером или позвоните по телефону +7 (495) 260-12-19.